Online-Kredit in Österreich beantragen – so geht’s
- In Österreich bieten verschiedene Banken Online-Kredite an.
- Das sind konventionelle Ratenkredite, bei denen die Antragstellung übers Internet abgewickelt wird.
- Wir zeigen, wie das geht, und stellen einige Angebote vor.
Anbieter | Kreditsumme | Laufzeit | Spanne des Sollzinses |
3.000 – 50.000 € | 12 – 120 Monate | 2,8 – 5,9 % p. a. | |
3.000 – 65.000 € | 12 – 120 Monate | k. A. | |
4.000 – 30.000 € | 6 – 118 Monate | bankenabhängig |
Wer in Österreich einen Kredit aufnehmen möchte, kann das bequem von zu Hause tun. Schließlich gibt es Darlehen, die übers Internet aufgenommen werden. Wir erklären, wie dabei am besten vorgegangen wird, und stellen die Kredite einiger Anbieter näher vor.
Was ist ein Online-Kredit?
Ein Online-Kredit ist ein Ratenkredit, dessen Antragstellung im Internet verläuft. Das geschieht für gewöhnlich direkt auf der Website einer Filial- oder Direktbank, die am Laptop, auf dem Tablet oder Smartphone aufgerufen wird. Meistens handelt es sich um Sofortkredite. Das heißt, die sich um einen Kredit bewerbende Person erhält nach Eingabe einiger grundlegender Daten direkt eine Benachrichtigung darüber, ob sie das Darlehen gestattet wird und zu welchen Konditionen.
Auch alle weiteren Schritte wie das Einreichen von Dokumenten und der Nachweis der Identität geschehen online (meistens gibt es zusätzlich Offline-Alternativen dafür, die jedoch langsamer sind). Wer den gesamten Antragsprozess übers Internet ausführt, bekommt sein Geld unter Umständen schon innerhalb weniger Tage.
Beim Online-Kredit der Austrian Anadi Bank besteht mit dem kostenlosen Service Expressauszahlung die Option, dass die Kreditsumme bereits eine Stunde nach der Zusage aufs Girokonto der kreditnehmenden Person überwiesen wird. Allerdings kann diese Leistung nur in Anspruch genommen werden, wenn die Identitätsprüfung vor 14 Uhr stattfand und keine Dokumente nachzureichen sind. Der Anadi Online-Kredit umfasst Summen zwischen 3.000 und 50.000 Euro und eine Laufzeit von 12 bis 120 Monatsraten. Je nach Bonität beträgt der Sollzins 2,8 bis 5,9 % p. a.
Wie viel Online-Kredit bekomme ich?
Bevor es ans Ausfüllen der Formulare geht, ist der Kreditbedarf zu ermitteln. Damit ist laut dem Kredit-Wiki des Anbieters Credimaxx die tatsächlich benötigte Summe gemeint. Beispielsweise kann die geplante Anschaffung teilweise mit Ersparnissen bezahlt werden. Hierdurch verringert sich die benötigte Geldleihe und gleichzeitig die finanzielle Belastung durch Raten und Zinskosten.
Als Nächstes sollten Interessierte ausrechnen, welche Monatsrate sie sich leisten können. Das finden sie heraus, in dem sie alle ihre monatlichen Ausgaben von ihrem Nettoeinkommen abziehen. Im Ergebnis erhalten sie ihren persönlichen Haushaltsüberschuss. Dessen Höhe entspricht theoretisch der maximalen Monatsrate für einen Online-Kredit. Jedoch ist es wichtig, nicht den gesamten Betrag in die Kreditrückzahlung zu stecken, sondern einen Puffer für unvorhersehbare Ereignisse einzuplanen, z. B. 20 % des Überschusses. Wird mit dem Darlehen etwa ein Auto finanziert, verursacht dieses ja zusätzliche Kosten, die vom Einkommen ebenfalls gedeckt sein müssen.
Um die Haushaltsrechnung zu vereinfachen, bietet die Santander Consumer Bank Österreich auf ihrer Website einen Budgetrechner für ihren JetztSofort Kredit an. Mit dessen Hilfe können Interessierte vor der Antragstellung herausfinden, bei welcher Laufzeit sie welche Kreditsumme erhalten. Falls diese ihren Vorstellungen entspricht, stellen sie direkt eine Kreditanfrage. Dabei erhalten sie dank Santander GO persönliche Beratung und Begleitung durch die Angestellten von Santander. Diese unterstützen Antragstellende von der Auswahl des passenden Angebots bis zum Identitätsnachweis.
Kredit online abschließen
Um ein Darlehen übers Internet zu erhalten, müssen interessierte Personen zunächst ein passendes Angebot ausfindig machen, etwa mithilfe eines Onlinekreditvergleichs. Haben sie sich für eine Bank entschieden, prüfen sie, ob sie die Voraussetzungen erfüllen. Diese können sich je nach Kreditinstitut unterscheiden. So stellt die Raiffeisenbank für ihren Bonus-Kredit die nachstehenden Bedingungen:
- Empfang eines Gehalts oder von Pension (d. h. keine selbstständige Arbeit)
- Hauptwohnsitz in Österreich
- Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit
- Besitz eines gültigen Ausweises und eines aktuellen Einkommensnachweises
Hiernach folgt die Berechnung des gewünschten Darlehens. Im Kreditrechner können Antragstellende die Kreditsumme und -laufzeit angeben und erhalten direkt eine mögliche Monatsrate. Möglich sind diese Kennzahlen:
- Auszahlungsbetrag: 4000 bis 30.000 Euro
- Kreditlaufzeit: 6 bis 118 Monate
Ausgehend von diesen Daten und dem im Folgenden auszufüllenden Formular erstellt die Bank ein persönliches Angebot. Dieses kann sich von den ersten Berechnungen unterscheiden, weil die Kreditkonditionen von der Bonität der antragstellenden Person sind. Zudem bestehen hinsichtlich der Zinsen und Gebühren bei den einzelnen Raiffeisenbanken Unterschiede.
Wer Schwierigkeiten oder Fragen hat, hat üblicherweise die Möglichkeit, mit dem Kundenservice des betreffenden Kreditinstituts Kontakt aufzunehmen. Raiffeisen-Kundschaft bietet hierfür die Wahl zwischen Kontaktformular, Telefonhotline oder (während der Geschäftszeiten) einen Chat. Zudem besteht die Option einer Videoberatung oder eines Besuchs in einer der Bankfilialen.
Fällt der Kreditentscheid positiv aus, kann das Kreditangebot angenommen werden. Dazu sind die alle erforderlichen Unterlagen online zu übermitteln. Hat alles geklappt, trifft das Geld innerhalb der folgenden 48 Stunden ein.
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